摘要：“行业整体在出清，现在是一个需要发力的时间点，我们觉得是时候来实现较大的用户飞跃了。”人人贷联合创始人杨一夫表示。

　　第28届中国电视金鹰奖一个月前在湖南卫视播出。连续三天的电视秀场由台柱何炅主持，杨洋、胡歌、赵丽颖等当红明星捧场，集结了中国影视圈的大半江山。收视率自然不在话下，品牌也在争抢各自的商业位置。主赞助商给了化妆品商韩束，互动合作伙伴是母婴产品电商蜜芽。

　　在官方的手机互动平台摇一摇环节中，人人贷做了比较安静的冠名赞助，砸金蛋的游戏可以随机得到人人贷的理财奖励红包。尽管低调，庞大的观众群还是为这家2010年成立的网贷公司带来了日均几十万的流量。

　　互联网金融的蓬勃发展在2015年遭遇断崖，以e租宝和中晋等为代表的欺诈平台东窗事发，行业因此深陷负面口碑旋涡。常规渠道的广告投放开始受到诸多限制，绝大多数自媒体和第三方供应商也都拒绝接受互联网金融客户。近期刚刚落地的全国性互联网金融专项整治方案中，更是对该行业的广告行为提出了一系列要求。

　　“行业整体在出清，现在是一个需要发力的时间点，我们觉得是时候来实现较大的用户飞跃了。”人人贷联合创始人杨一夫似乎并不太在意目前的外部形势，他认为，对于合规经营的企业来说，时下反而是机会。这是人人贷近两年首次较具规模的品牌投放，广告计划将一直持续到年底。

　　一直以来和陆金所、宜信共同霸占网贷行业综合排名前三位的人人贷，从创业之初开始就不是一家行事高调的公司，影响力似乎总是被市场、政策、资本推着向前走。2011年，银监会下发“关于人人贷有关风险提示”的通知，“人人贷”被用来指代如今人们更加熟知的“网络借贷”、“P2P”行业，这份针对银行的文件阴差阳错地使人人贷获得了爆发式增长。

　　2013年，人人贷驶入发展快车道，全年交易额达15.69亿，同比增速342%。同年底，人人贷拿到由挚信资本领投的1.3亿美金A轮融资，成为当时行业内全球最大一笔，开启了网贷行业的高估值时代，瞬间成为明星。而从这一年，互联网金融也真正被社会所认知，市场闸门大开。杨一夫认为，融资最主要的作用是成就了人人贷的行业地位，同时降低了吸引高端人才的成本。一年后，一整套品牌投放计划开始实施，地铁、影院、楼宇，人人贷的广告进入了更多普通人的视野，大众知名度迅速提升。

　　但很快，团队意识到了高知名度带来的负担。资金端的步伐大大快过了资产端，有条不紊的节奏被打乱。整个行业也在此时陷入了混战，2015年一年，网贷平台就新出现了超过1000家。与之相伴的则是问题平台的激增，根据网贷之家的数据，2011年问题平台约10家，截止到2015年底，这一数字是896家，增长了几乎90倍。

　　“过去的两到三年行业各种机构都在进入市场，但他们并没有很好的控制风险，大幅放贷的结果就是造成行业重复负债问题明显，资产质量变差。同时过度竞争也推升了资金成本。在这样的情况下如果还只是想单纯追求规模，做出几百亿的资产余额，就真的会产生少则几十亿的坏账，这个坑未来是拿什么都填不过来的，”杨一夫说。

　　人人贷再度选择了低调，进入了较为漫长的蛰伏期。除了稳健的市场渠道策略和持续的行业口碑输出之外，鲜有出手阔绰的大众品牌广告或商业赞助。仅做“保持行业地位和稳定市场规模的最低增速”。

　　“我们创始团队的性格是比较谨慎保守的，基本上每个月我们都会计算一次，如果人人贷现在就停止借贷撮合新业务，只是维持一个比较小的团队以及正常的网站运营，持续收回已出借资金，是否可以让所有投资人都不受损失。也因为这种性格，大家不会去冲得特别猛。”杨一夫承认很享受这份保守，人人贷的“没动静”也在业内出了名。

　　“没动静”下的“动静”

　　“这几年一直在努力做的最主要或者说最传统的业务就是个人的小额信贷，是在过去成交里面占到95%以上比重的产品。”杨一夫表示。

　　10月13日，人人贷上线六周年。没有华丽如蚂蚁金服两周年庆，亦没有大宴四方宾客，一如既往的低调。联合创始人张适时仅是代表公司向全体员工发送了内部邮件，简单回顾了这六年的发展：“我们的贷款余额(资产规模)已达110亿元，所有的资产几乎都来自于小额信贷。网贷领域上千家企业中，真正把小额信贷作为主营业务的仅2-3%，我们的体量能够稳居前三。这样的规模不仅让我们始终处于第一梯队，更证明了我们走在一条正确的道路上，抢占了细分市场的优势。”