摘要：提到车险这个行业，目前整个行业存在一个比较尴尬的现状：超过九成财险公司的车险业务没有实现盈利，但是中介却赚得盆钵满满。中介吃肉，险企喝汤是整个车险行业的一个尴尬局面，这也是由多个方面的因素造成的。

　　提到车险这个行业，目前整个行业存在一个比较尴尬的现状：超过九成财险公司的车险业务没有实现盈利，但是中介却赚得盆钵满满。中介吃肉，险企喝汤是整个车险行业的一个尴尬局面，这也是由多个方面的因素造成的。

　　1、传统险企对线下4S店依赖性过高

　　对于传统的车险企业来说，过去他们的主要销售渠道都是通过线下4S店来完成的，这无形之中就形成了险企对于4S店的依赖性，这种依赖性的形成也就造成了4S店在保险理赔过程中拥有了更高的要价权，在操作修车保险的时候会索要更高的费用，从而获取更高的利润，进而压缩了保险公司的利润空间。

　　2、渠道费用居高不下

　　车险行业的竞争也颇为激烈，一些险企为了获取更多的用户，往往会不断提升自己的产品渠道佣金，从而导致渠道费用居高不下，过高的渠道成本自然而然地就降低了车险企业们的利润。一些渠道在选择与险企独家合作的时候，往往也会索要更高的提成。

　　3、修车理赔几乎是每个车主不可避免的

　　就保险行业来说，人身安全等保险的利润空间会比较大，毕竟一般人不会经常出现人身安全事故。但是汽车理赔就完全不一样，不论是新手还是老手，他们开车总会有个磕磕碰碰，几乎大多数的车主，每年都会做至少1次以上的保险理赔，本来利润空间就已经被中介们挤压的险企们，甚至还需要为相当一部分的车主赔付比车主所交纳保险金更高的费用。

　　为了摆脱困境，一些互联网保险平台开始涌现出来，并有不少平台推出了互联网车险理赔业务。与此同时，一些传统的车险企业为了摆脱对线下4S店等渠道的过度依赖，也开始推出自己的线上保险平台。

　　互联网车险杀入开始打破僵局

　　最开始，在互联网车险领域涌现出了惠折网、保网等线上代理公司，随后又涌现出了车车车险、最惠保、车险无忧等创业公司，之后阿里、腾讯、平安合资成立的众安保险在2015年也与平安保险联合成立了保骉车险线上服务，并在18个省市地区获得车险经营资质，同时安心保险、泰康在线也纷纷开始经营车险业务，试图借助互联网渠道为广大车主提供更便捷的服务，并给整个传统车险行业带了三大改变。

　　改变一：渠道不再单一化

　　对于这些互联网车险平台来说，他们最大的一个优势就是线上渠道的优势，这为险企们解决了一个最核心的问题：销售渠道。传统的保险企业其利润的多半已经被单一的线下销售渠道层层克扣，互联网车险则完全可以通过线上平台直接对接消费者，大幅降低了车险企业的渠道成本，提高了利润空间，解决了他们多年来头痛的单一渠道问题。

　　改变二：理赔行业效率

　　另一方面，传统的车险理赔服务环节比较落后，如果一个车主出险以后，需要报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案，这种理赔效率极为低下。车险互联网化带来的一个最大变化就是理赔方式更加垂直化，用户出险之后，直接由承保公司帮助车主服务维修好，然后送还给车主，这大幅提升了理赔服务的行业效率。

　　改变三：行业服务标准化

　　在传统的车险销售中，很多车主往往都会碰到服务体系不标准、服务水平质量较差的情况，同时还存在强制推销的情况，而很多车主对于理赔条款却并不是非常清楚，atv，在需要理赔的时候甚至还会碰到保险公司百般推脱的情况，互联网车险的出现，能够实现更统一标准化的服务。

　　然而大量互联网车险平台涌现出来的同时，也出现了几种不同的模式，他们有着各自的优缺点。

　　一、C2C代理模式

　　国内最早杀入互联网车险行业的玩家代表有惠择、保网等平台，随后又涌现出了车车车险、最惠保、车险无忧等互联网车险创业公司，其中一些平台获得上亿规模的融资。这类互联网保险平台本身并不做保险，他们仍然属于第三方保险代理平台，采取的是C2C的电商模式。