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在对待票据业务的态度上，监管部门似乎已经失去了“耐心”——风险排查的时间只有三周半，重点直指内部员工的违规行为。 重点 内部违规 风险排查通知来自于银监会城市银行部。继此前央行与银监会联合发布126号文加强票据业务监管之后，7月6日，银监会城市银行部下发《关于对城商行票据业务进行风险排查的通知》（下称52号文），要求各城商行排查全部票据业务及票据从业人员，对买入返售、卖出回购等重点业务、关键岗位和敏感环节从业人员进行重点风险排查。同时明确各银监局将工作情况于2016年7月31日前报送城市银行部。 从内容上看，排查内部员工的违规行为是重点工作，此前三令五申的要求也被再次强调，只是这次专门针对了城商行系统。由于近期城商行连续发生几起票据案件，性质恶劣，造成的负面影响较大，监管部门认为，这充分暴露出部分城商行在票据业务管理和内部控制上存在重大漏洞和突出问题。包括票据同业业务专营治理落实不到位，实物票据管理混乱，与票据中介联手违规交易，资金划付违规操作以及员工行为管控不严等。 比对126号文等文件可以发现，多数问题在此前已有阐述，但“员工行为管控不严”却是新增项。例如内控建设缺位，内部有章不循，内部检查整改无效等。具体体现为部分员工存在参与各类票据中介和资金掮客活动，员工个人携带凭证、印章，私刻印章、伪造合同、虚构票据交易套取挪用资金，违规参与民间借贷或非法集资等违法违规行为。 人为因素导致的风险隐患具有一定的隐蔽性。在问题发生之时，不少银行出于对本行声誉的“维护”，往往会选择用损失资金的方式避免对声誉产生影响，即在处罚、处理违规操作人员的基础上，采取对企业发放贷款或重新贴现商票的方式对冲已经损失的资金。 根据52号文所阐述，监管层此次对员工违规行为的排查力度较大。在排查方式上要求银行内审、监察等部门运用科技手段，及时发现违规业务、制度漏洞及从业人员违规行为。同时，银行内部亦可通过开通举报热线、信箱或邮箱等，鼓励员工对存在违法违规或异常行为的人和事进行举报。 此外，对于员工8小时以外情况，监管层提出采用家访、走访等手段，通过了解员工的消费、交友、出勤等情况，对重点排查对象进行谈话，发现疑点，跟踪分析，消除隐患。 而就在新一轮排查开始的转天，已有银行对票据业务风险事件进行快速背书，并表示未出现损失。 7月7日，宁波银行发布公告称，近日在开展票据业务检查过程中，发现深圳分行原员工违规办理票据业务，共涉及3笔业务，金额合计人民币32亿元。目前该3笔票据业务已结清，银行没有损失。“经本公司进一步检查发现，上述原员工还涉嫌金融票据违法犯罪行为，公安机关已对其进行立案侦查，本公司将加强与相关机构沟通协调,积极配合公安机关的侦查工作。”公告称。 方式 自查+指导 今年以来，由于票据案件频频爆出，风险防控形势一直比较严峻，监管部门对票据的短期容忍度快速下降。其中在4月27日，中国人民银行和银监会共同发布了《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》（126号文），为不断爆发的票据风险事件做了一个官方的定性，也给票据业务未来的发展指明了方向。 此后，银行开始进行大规模的自查，并对部分业务进行了限额管控。从业者称，严管当头，目前票据市场处于高度敏感期。但由于监管部门对风险的防控多为先自查，再上报，在各地区、各银行的执行层面上，依旧存在一定的差异，包括自查流程和规范程度等。 例如对于大型银行和股份制银行而言，在自上而下多部门配合的基础上，由票据专业人员参与检查，存在的风险和问题很难隐藏。但从中小银行的情况来看，存在被不法中介深套其中的现象，合规检查的难度较大。“部分城商行与票据中介合作，离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现，默许票据中介冒用交易对手名义参与票据交易，非法牟利，扰乱市场秩序。”监管层明确指出与票据中介联手违规交易是目前票据案件暴露的主要问题之一。 一直以来，票据中介虽然游离于票据交易之外，但作用举足轻重。从业者称，在银行间，中介是个隐晦的称谓，很多银行做业务既脱离不了中介，却不能直接说在和中介做交易，目前票据中介游离于交易之外，却已经制造了一条完整的产业链。其实，正常的票据交易融通资金，赚取利差，本是风险极低的银行间业务，但由于中介往往采取内外勾结、期限错配、一票多卖等手段套取银行资金，最终导致了风险事件的发生。 为了及时消除风险隐患，监管层要求边查边改，包括对违规业务应及时叫停，对存在明显不良苗头的人员应即行调离岗位，并进行离职审计，对存在违规行为的应当严肃问责。此外，52号文还提出了“银行自查+属地银监局组织指导”的风险排查方案。 新金融记者 张晨曲 作者：张晨曲 (责任编辑：本港台直播) |