金融的核心，是风险控制和定价。

　　互金行业，同样无法绕过风控命门。但行业实际情况是，本应该是金融核心的风控，在大部分互金公司里形同虚设，成为“皇帝的新装”。

　　我们看到太多荒谬的风控规则：一些贷款平台，只需提供其他平台的放贷成功截图，或贴出芝麻信用分截图，或只需实名验证和读取通讯录，就可放款。

　　在这个背景下，助贷产业兴起，一些人专门寻找平台风控漏洞，并卖给用户，帮助大家“撸钱”。

　　多位从业者透露，互金行业坏账率已高达20%，并持续走高。

　　行业的负面毒素，已开始释放……

　　1、集体谎言

　　“一个令人尴尬的现状是，风控正在成为行业的集体谎言”，戴乐是一家大数据公司的CEO，他在此前，在互联网金融行业多次创业，各个领域了解颇深。

　　“多数的互联网金融公司，可能仅有一个‘黑名单’制度，‘黑名单’之外的人，都可以放进来。”戴乐称。

　　不可亵玩的风控部门，正在用一些极端荒诞的形式发展。

　　消费金融公司蓝领贷，atv直播，在最开始的贷款规则中规定，需提供另外一家现金贷审核通过的截图和账号。

　　“蓝领贷的审核人员登录到其他现金贷的界面中，查看截图属实后，就通过审核”，多位曾在蓝领贷上借款的用户称。

　　后这家现金贷公司多次交涉后，蓝领贷才修改了规则。蓝领贷的相关人员也承认该规则的存在，“我们已在今年6月份修改了规则”。

　　而这绝非个例。

　　一款专为游戏用户打造的贷款平台，只需客户提供支付宝截图、芝麻分截图就可放贷，最高授信金额5000元。

　　除此之外，还有很多平台，风控规则只有寥寥两条：实名手机和授权读取通讯录。

　　“只要可以能找到借款人的亲朋好友，可以打电话追款，就够了”，戴乐称，这样的风控，就是一个笑话，“这样的平台很多，如此操作的原因是，信审成本很高，要么是自己不想花钱，要么是没有能力做风控，就会采取投机取巧的方式”。

　　这就是行业现状，风控上的荒谬和缺失，已成为“皇帝的新衣”。

　　戴乐认为，这些极为简单的风控“规则”，根本不能称为“模型”。

　　“行业现状是，风控不是核心部门，大家的核心诉求，是将流量做起来，”戴乐称，互联网金融玩家，大多深谙互联网流量那一套，但金融，还缺乏些敬畏之心。

　　流量做起来后，就有了一个好故事，再去找VC投资人融资。

　　“风控和市场就像一个跷跷板，风控太严，必然不利于占领市场。如果在互联网上借上1000块钱，还需要提供工作单位、缴纳社保等一些证明，可能人早就跑光了，”戴乐点出了其中的核心逻辑。

　　2、助贷产业

　　就因为风控规则太为简单，地下已形成一条完整的“助贷”产业链。

　　胡新荣是一位资深的网贷借款者，他每天的任务，就是去各个贷款平台上寻找风控规则，总结出规律，发布到QQ群里，供大家“实战操作”。

　　当然，这些“攻略”，不是白白给的，加入他的QQ群，每个人需支付300元的会员费。

　　“一个小小的门槛费300元，只是随便嫖一次的价格而已，而这里，每天能给你带来几千乃至几万的价值”，招收会员的广告贴中，说得极为直白。

　　目前，胡新荣已总结出1000多家平台的风控规则，且每日实时更新。

　　▲ 胡新荣总结的风控规则以及攻略

　　就像玩一场游戏，当你摸清了游戏规则，就能制定“攻略”——玩家们一路挺进，击败Boss，瞬间通关。

　　发布攻略后，胡新荣会手把手教会员，如何绕过规则或“包装资料”。

　　会员将胡新荣奉为“财神爷”，在他的指导下，很多会员每天能“撸”多个平台，每日下款金额近万。

　　在这里，潜伏着“过度消费者”，也藏匿着“骗贷者”——很多人从一开始，就没准备还钱。而胡新荣的利润，更是可观，目前他已建立两个上千人的会员群，获利60万。

　　像胡新荣如此的“助贷者”，广泛存在，他们寄生在各大借贷群和羊毛党群，是行业乱象领航者和推动者。

　　因为风控的缺失，助贷和骗贷的兴起，其负面毒素，开始释放。