文｜蝶二

　　如今，只要是巨头，就有一颗普惠金融的心，而实现的方式，就是金融科技。

　　9月1日的百度世界大会上，百度高级副总裁朱光表示，「百度金融致力于成为一家真正意义的金融科技公司，利用人工智能等技术优势，升级传统金融，实现普惠金融的梦想」。

　　原来，百度也有一颗普惠金融的心。似乎，在互联网金融之后，金额科技成了新晋的主流词汇。

　　农耕时代生活是一种劳作，人是土地的一部分。工业时代生活是一种交换，人是机器的一部分。数据时代生活是一种解放，人会成为艺术的一部分。

　　科技能够给人类带来解放，但科技金融并非坦途。

　　8月26日，吴晓波频道联合大头商学院举办了一堂全新的金融课，十二位金融大拿将近10万字的分享，从「互联网＋时代的金融创新」聊到「新金融挺进，挑战和机遇并存」，B12压缩成以下精华，但愿，在金融转型的浪潮中，你我不是旁观者。

　　科技塑造金融的另一种可能

　　点融网联合创始人 郭宇航

　　金融科技是互联网风口之后全新的名词。

　　维基百科上金融科技的定义是，用科技提高金融行业的效率，降低成本的商业模式。金融科技不仅仅是技术本身，更多是一种商业模式。

　　支付宝、P2P、众筹，这一代的金融科技商业模式有一个巨大的特征：把原来金融行业银行没有覆盖到的服务人群，通过技术的模式进行服务。

　　P2P解决的是小额贷款的问题，银行以前根本没有兴趣，现在P2P在解决；有了微信、支付宝、第三方支付，解决了海量的小额支付。众筹，原来没有互联网，从几千万手上每人募集几元钱完成自己的梦想，这一轮是把原来传统行业没有服务到的用户用科技进行覆盖。

　　以前我们想到的技术在金融行业应用的时候，大家更多想到技术就是服务器，现在却成为金融机构的大杀器。

　　金融很有意思，大家看后半句，开奖，成为金融机构的大杀器。到底是成为金融机构可以掌握的大杀器呢？还是成为金融机构灭亡的大杀器，能够通过互联网公司的发展，把传统金融机构没有及时变革跟上形势的全部都杀死？

　　金融科技是如何的洪荒之力？接下来我可能从不同技术角度分享技术如何深刻的改变我们金融。

　　P2P，在过去三年时间里，我们看到银行从犹豫、怀疑到拥抱P2P，其中10家银行已经推出实质性的P2P产品，成立自己的互联网金融部门。用P2P的方式改变原来银行利用信息不对称，光躺在那吃存贷利差的商业模式。而区块链技术，能够让P2P跑路成为不可能。

　　区块链简单来讲到底是什么？是一个在互联网无数节点上分布实施的帐本，这些帐本可以忠实记录下来所有关于价值转移的记录。通过互联网上无数节点的同步记录，一个交易信息就能够解决陌生人之间互相彼此建立信任的难题。

　　我们觉得最有前景的运用是无人驾驶技术。无人驾驶跟金融科技有什么关联？我这里做一下解释。

　　大家以为苹果、谷歌、百度在发展无人驾驶技术真的只是想卖车吗？无人驾驶这辆车，其实将来就相当于IPHONE，我们每个人现在使用的iphone，他们是通过App store进行下载，所有的车的硬件不可能赚你太多的利润，但软件可以在里面赚取终生的利润。

　　BAT大数据还是有非常大局限性的，还没有办法在很快时间内取代小微金融企业的服务。芝麻信用是几乎成为我们在央行信用以外最好用的信用分数，但BAT对数据保存的纬度是有非常大的局限性。

　　QQ也好、微信也好，大量保存的是我们社交媒体数据，而阿里、淘宝、支付宝大量保存的是资金的小额化和电商消费的信息。每个纬度所判定人信用的时候都有很大的局限性。所以每个公司的信用评估，还有非常长的路要走。

　　而且非常担心给了BAT独立的征信牌照以后，他们之间的数据不再打通，我们对于人的信用描述也会成为一个个孤岛，以邻为壑。

　　大数据很美，但真正的应用还需要假以时日。最后我想跟大家分享的是制度与金融科技的发展。但现有的司法体系里面，要在中国实现价值理念，还是有非常大挑战的。

　　全球范围内，互联网快速发展，与各国对于金融科技发展的认识是分不开的，大量的政府开始制定相关政策，积极扶持金融科技和互联网金融的发展。